11 CRM для МФО: обзор систем для микрофинансовых организаций

Кайтен

Ускоряет проекты. +25% к скорости внедрения решений

Попробовать бесплатно

Выбрать CRM для микрофинансовых организаций сложнее, чем просто сравнить несколько сервисов по функциям и стоимости. Сначала стоит понять, что именно вы хотите перенести в систему. Одной компании достаточно навести порядок в заявках и работе с клиентами, другой нужна платформа, которая будет сопровождать заем и после одобрения.

И это уже два разных класса решений. Обычная CRM помогает организовать работу сотрудников вокруг клиента, а специализированная система для МФО берет на себя процессы, связанные непосредственно с займом.

В этой подборке собрали 11 универсальных и специализированных CRM для МФО 11 решений и постарались показать не только их возможности, но и то, для каких задач они подходят и где могут возникнуть ограничения.

Что такое CRM для МФО и зачем она нужна

Работа с клиентом в микрофинансовой организации начинается задолго до выдачи займа. Человек оставляет заявку, сотрудники проверяют данные, запрашивают документы, принимают решение и оформляют договор. CRM помогает сделать этот процесс прозрачным: в ней видно, откуда пришел клиент, что сейчас происходит с его заявкой, кто за нее отвечает и какая информация уже была собрана.

Особенно это становится заметно, когда обращений много и они приходят из разных каналов. Без единой системы часть информации остается в переписках, документах и личных заметках сотрудников. CRM собирает работу вокруг заявки в одном месте и помогает не потерять клиента при передаче между специалистами.

Но в момент выдачи займа возможности обычной CRM обычно заканчиваются. Дальше начинается уже финансовая часть работы: нужно рассчитывать задолженность, учитывать платежи, начислять проценты и работать с просрочкой. Для этого существуют специализированные системы автоматизации МФО.

Разберемся, чем отличаются эти системы и в каких случаях нужна каждая из них.

Чем CRM отличается от специализированной системы для выдачи займов

Главное отличие — в том, какой процесс автоматизирует система. Универсальная CRM помогает работать с клиентом и его заявкой: собирать обращения, распределять их между сотрудниками, контролировать этапы, хранить документы и проводить внутренние согласования.

Специализированная система для МФО идет дальше и автоматизирует уже сам заем: проверку заемщика, выдачу денег, начисление процентов, учет платежей и работу с просроченной задолженностью.

Понять, к какому типу относится решение, можно по 4 ключевым возможностям:

• Скоринг. Система оценивает заемщика по заданным правилам и внешним данным, может обращаться в бюро кредитных историй и учитывать стоп-факторы.
• Выдача займа. Система переводит заявку в статус «Одобрено», позволяет оформить договор и провести выдачу денег, после которой начинается расчет процентов.
• График платежей. Платформа рассчитывает платежи по условиям займа, начисляет проценты, пени и комиссии и учитывает поступившие платежи.
• Работа с просрочкой. Система помогает вести должников по отдельному процессу: распределять их по очередям и стадиям, фиксировать коммуникации и работать с документами вплоть до судебного и исполнительного производства.

Если у CRM нет кредитных функций, она все равно может закрыть работу с обращениями, заявками, клиентской базой и документами. Есть и промежуточные решения — о них тоже расскажем ниже.

Поэтому финальный выбор решения во многом зависит от задачи бизнеса: для работы с заявками может быть достаточно универсальной CRM, а для сопровождения займа после одобрения нужна специализированная система. Возможен и третий вариант — использовать обе системы вместе и настроить обмен данными между ними.

Обзор CRM и платформ для МФО

Перейдем к самим сервисам. Сначала рассмотрим универсальные CRM, а после — специализированные.

Kaiten

Российская ИИ-платформа для управления рабочими процессами компании, которую можно настроить в том числе под задачи CRM. Для МФО это вариант, если нужно организовать работу с обращениями и провести заявку по собственному процессу, а затем связать ее с задачами других сотрудников и отделов. 

CRM и другие рабочие процессы можно вести в одной системе, при этом организовать их так, как удобно конкретным командам. При этом связанные задачи и данные остаются доступны разным отделам, и информацию не приходится переносить между отдельными сервисами.

Возможности:

• CRM в Kaiten собирается под процесс конкретной компании: можно создать нужные этапы, добавить свои поля и настроить автоматизацию;
• для клиентской базы можно использовать каталоги компаний и контактов и связывать записи из них со сделками и задачами, а при необходимости — создавать собственные каталоги с пользовательскими полями;
• доступны отчеты по продажам, в том числе по движению сделок по воронке;
• для интеграций есть API и webhooks, а команда Kaiten также предлагает настройку обмена данными с внешними сервисами, включая 1С;
• для работы с обращениями есть отдельный модуль «Служба поддержки»;
• в карточке можно хранить файлы, комментарии и другую информацию по клиенту;
• есть встроенная телефония через Sipuni;
• для компаний с повышенными требованиями к безопасности есть ролевая модель и локальная версия Kaiten;
• входит в Единый реестр российского ПО под № 14347.

Ограничения:

• нет специализированных банковских инструментов, например скоринга, кредитного конвейера и каталога финансовых продуктов;
• готовая интеграция с телефонией есть только для Sipuni, другие АТС нужно подключать через API или сторонние сервисы.

Цена: бесплатный тариф — 0 ₽ до 5 пользователей. Платные считаются за пользователя в месяц и начинаются от 185 ₽.

Успешные компании уже используют Кайтен Попробуйте расширенный функционал на своем проекте бесплатно

Попробовать

Битрикс24

Платформа для командной работы и управления бизнесом с CRM-системой для управления продажами. Подойдет МФО, которой нужны обращения, клиентская база, документы и согласования в одном месте.

Возможности:

• заявку можно вести по этапам воронки, а переписку и другие подключенные каналы общения хранить в карточке клиента;
• рутинные действия можно передать роботам: например, система сама поставит задачу сотруднику, отправит сообщение или подготовит документ, когда заявка перейдет на определенный этап;
• документы формируются по шаблонам с данными из CRM, поэтому сотрудникам не приходится каждый раз заполнять их вручную;
• есть сквозная аналитика и отчеты по воронке продаж, большой выбор готовых интеграций, в том числе с 1С.

Ограничения:

• платформу можно использовать для работы с клиентом и заявкой, а для дальнейшего обслуживания займа потребуется отдельное решение или интеграция;
• при большом количестве этапов, автоматизаций и интеграций первоначальная настройка системы может потребовать участия интегратора.

Цена: бесплатный тариф без ограничения по числу сотрудников. Минимальная стоимость «Базового» тарифа — 1 619 ₽ в месяц за 5 человек при оплате за год.

amoCRM

Облачная CRM-система для управления клиентами и работы отдела продаж. Для МФО amoCRM можно использовать на этапе до выдачи займа: собирать заявки из разных каналов, вести клиента по воронке и сохранять всю историю общения в одной карточке.  

Возможности:

• в CRM можно собирать обращения из почты,телефонии, форм на сайте, чатов и мессенджеров;
• воронку можно настроить под собственный процесс обработки заявки;
• в карточках CRM можно создавать дополнительные пользовательские поля, куда можно записывать данные, которых нет в стандартной структуре. В зависимости от тарифа их может быть от 100 до 400 на аккаунт;
• через Digital Pipeline можно автоматизировать действия на разных этапах воронки: например, поставить задачу сотруднику, изменить данные в карточке или отправить сообщение клиенту;
• для подключения внешних сервисов есть API, webhooks и готовые интеграции, в том числе с некоторыми облачными версиями 1С.

Ограничения:

• отраслевого решения для МФО нет;
• на тарифах действуют лимиты на количество контактов, открытых сделок и объем документов: например, для хранения файлов доступно от 100 до 400 МБ на пользователя в зависимости от тарифа, а дополнительное пространство нужно оплачивать отдельно;
• для настройки интеграций может потребоваться помощь разработчика.

Цена: «Базовый» тариф стоит от 599 ₽ за пользователя в месяц без НДС при годовой оплате. Для двух пользователей есть пакет «Микро-бизнес» за 8 999 ₽ в год. Пробный период — 14 дней.

Мегаплан

Российская CRM-система для управления бизнесом с задачами, проектами и продажами. Для МФО сервис можно использовать на этапе обработки заявок: вести клиентскую базу, распределять работу между сотрудниками и контролировать прохождение заявки по воронке. Помимо облачной версии есть коробочная, которую можно развернуть на собственных серверах.

Возможности:

• можно самостоятельно настроить этапы обработки заявки и назначать ответственных сотрудников;
• в карточке клиента хранятся связанные задачи и коммуникации; 
• часть рутинных действий автоматизируется: например, система может распределять новые обращения или создавать задачи по заданному сценарию;
• есть шаблоны документов, договоры и КП, документооборот, отчетность по продажам;
• можно подключить 1С, телефонию, электронную почту, мессенджеры, а также другие сервисы через готовые интеграции и API.

Ограничения:

• специализированных инструментов для выдачи и обслуживания займов нет: скоринг, расчет процентов, графики платежей и работу с задолженностью потребуется организовать в других системах;
• базовый платный тариф не включает часть инструментов для продаж: в нем нет воронки продаж, бизнес-процессов и автоматизации.

Цена: облачная версия оплачивается пакетами лицензий, стоимость начинается от 315 ₽ за 1 пользователя в месяц. Коробка — от 70 000 ₽ на 10 пользователей. 

Аспро.Cloud

Российское облачное решение для комплексного управления бизнесом с отдельным модулем «Управление клиентами (CRM)». Сервис можно использовать для работы с клиентами и заявками в МФО, а также для внутренних процессов компании. 

Возможности:

• обращения из разных каналов можно собирать в CRM и автоматически распределять по нужным воронкам;
• есть настраиваемые статусы сделок, цепочки автодействий, сообщения на этапах воронки;
• доступен встроенный финансовый учет;
• документы можно готовить по шаблонам с данными из CRM;
• есть интеграции с банками и 1С, а внешние системы можно подключать через API.

Ограничения:

• отраслевого решения для МФО нет;
• расчета займа, процентов и графиков платежей в системе нет;
• работает только в облаке, развернуть систему на собственных серверах нельзя.

Цена: тарифы продаются пакетами на команду, а не за каждого сотрудника: бесплатный на 5 человек, «Старт» — 1 794 ₽ в месяц за 5 пользователей, «Бизнес» — 7 794 ₽ за 15. Цены на сайте указаны с учетом августовских промокодов.

SberCRM

CRM для бизнеса в составе сервисов Сбер2B, которая позволяет вести клиентов и настраивать бизнес-процессы. В МФО SberCRM можно использовать для обработки обращений и ведения заявок.

Возможности:

• структуру CRM можно адаптировать под процессы компании: создавать свои поля и формы, настраивать этапы работы и автоматически распределять новые заявки между сотрудниками;
• решение поддерживает работу с документами и согласованиями, поэтому часть внутренних процессов можно перенести из почты и отдельных сервисов непосредственно в CRM;
• интегрируется с 1С, телефонией, почтой и другими каналами коммуникации;
• есть открытый API для подключения внешних систем;
• отдельно доступна проверка контрагентов по данным ФНС и СберБизнес, но она ориентирована на юридических лиц.

Ограничения:

• в функционале нет кредитного скоринга заемщиков-физлиц, интеграции с бюро кредитных историй, расчета займа, графиков платежей, выдачи и взыскания;
• на тарифе «Базовый» история изменений полей карточек хранится не больше 60 дней;
• платный тариф считается от 10 пользователей. 

Цена: «Базовый» — 0 ₽ до 3 пользователей. «Профессиональный» считается за каждого пользователя от 10 человек: от 80 ₽ в месяц при оплате за год до 110 ₽ при помесячной. Редакция для сферы услуг и внедрение — по запросу.

MegaCRM

CRM-система для бизнеса от «Мегагрупп.ру». У компании есть отдельное решение для кредитных брокеров и МФО, рассчитанное прежде всего на работу с обращениями и заявками заемщиков, а не на автоматизацию дальнейшего обслуживания займа.

Возможности:

• новые обращения попадают в общую базу и распределяются между менеджерами, а при первом контакте система автоматически создает анкету клиента;
• можно создать единую базу клиентов с фотографиями, данными и прикрепленными документами;
• часть действий CRM выполняет автоматически — например, ставит сотруднику задачу или отправляет клиенту сообщение после изменения статуса;
• доступны шаблоны счетов и договоров из карточки клиента, SMS-рассылки, телефония с записью.

Ограничения:

• отраслевая версия MegaCRM ориентирована в первую очередь на работу с клиентом и заявкой — скоринга и интеграции с бюро кредитных историй нет;
• работает только в облаке;
• по умолчанию доступна одна воронка, вторая и следующие — платная услуга внедрения за 1 700 ₽. 

Цена: рассчитывается в зависимости от выбранных параметров; стоимость лицензии — 760 ₽ за пользователя в месяц. Внедрение и настройка оплачиваются отдельно по прайсу. Есть бесплатный пробный период на 14 дней с доступом ко всему функционалу.

daocrm

CRM-конструктор, у которого есть готовое решение для микрофинансовых организаций, поэтому МФО не придется полностью собирать структуру системы самостоятельно.

Возможности:

• можно завести заявку на заем и сохранить основные условия сделки, данные заемщика и поручителя;
• для работы с заявками настраиваются собственные статусы, способы выдачи, виды обеспечения и причины отказа; 
• система также хранит внутреннюю историю займов клиента и позволяет вести черный список заемщиков; 
• документы можно формировать по шаблонам, а заявки с сайта — автоматически передавать ответственному сотруднику.

Ограничения:

• нет интеграции с бюро кредитных историй и автоматического скоринга;
• нет полноценного графика платежей, автоматического начисления процентов и отдельного процесса взыскания задолженности;
• нет возможности установить на свои серверы.

Цена: бесплатного тарифа нет, оплата за пользователя в месяц — от 399 до 1 599 ₽ в зависимости от тарифа. Минимальный срок оплаты — 6 месяцев, пробный период 14 дней.

SaaS Credit

Кредитный конвейер компании DosLab для автоматизации учета кредитов и инвестиций в МФО и КПК. Это система автоматизации микрофинансовой деятельности, доступная в облаке, коробке и версии с открытым кодом.

Возможности:

• предусмотрены отдельные рабочие места для сотрудников, которые участвуют в разных этапах кредитного процесса;
• заявку можно автоматически проверять по заданным правилам и данным из внешних источников, а после проверки передавать на дальнейшее рассмотрение;
• для проверки заемщиков есть интеграции с НБКИ и Equifax, скоринговый сервис «Скориста»;
• модуль PTI позволяет рассчитывать показатель долговой нагрузки в соответствии с требованиями ЦБ; 
• после одобрения заявки в системе можно оформить необходимые документы и провести выдачу займа прямо в системе;
• при возникновении просрочки задолженность можно передать в работу коллекторам, а историю взыскания и действия сотрудников сохранять в системе.

Ограничения:

• система специализирована на автоматизации кредитования, поэтому для процессов, которые выходят за рамки работы с займами, могут потребоваться другие инструменты.

Цена: стоимость рассчитывается индивидуально.

HES LoanBox

Платформа кредитования и управления займами от компании HES FinTech. Сервис охватывает весь путь займа: от подачи заявки и оценки заемщика до выдачи денег, обслуживания долга и работы с просрочкой. Решение рассчитано на банки, финтех-компании и микрофинансовые организации.

Возможности:

• доступны модули цифрового онбординга, выдачи, обслуживания и управления займами;
• кредитный процесс можно настроить под правила конкретной организации и определить, какие заявки система рассматривает автоматически, а какие передает сотруднику;
• для оценки заемщиков предусмотрен скоринг, в том числе с использованием AI и ML; 
• можно настраивать собственные кредитные продукты со своими условиями и графиками платежей;
• доступна встроенная электронная подпись, личные кабинеты заемщиков, журналы аудита;
• есть больше 100 интеграций с внешними сервисами;
• систему можно развернуть в облаке или на собственных серверах.

Ограничения:

• HES FinTech — международное решение, поэтому при внедрении в российской МФО потребуется отдельно проверить совместимость с локальной инфраструктурой и требованиями российского законодательства;
• интеграции с российскими бюро кредитных историй и другими локальными сервисами могут потребовать дополнительной настройки или разработки.

Цена: публичного прайса нет. Стоимость рассчитывается индивидуально и зависит от выбранной конфигурации и дополнительных возможностей.

МФС (Микрофинансовая система)

Программное обеспечение для МФО от ООО «Финсистемы» на платформе 1С:Предприятие 8. Система охватывает не только работу с заявками, но и дальнейшее обслуживание займа, учет и часть регуляторных процессов. CRM здесь выступает дополнительным модулем.

Возможности:

• есть согласование заявок, оценка соответствия заемщика требованиям, хранение документов;
• доступен скоринг через Scorista и рисковый скоринг Мегафона, проверки по черному списку и финмониторингу;
• есть интеграции с НБКИ, ОКБ, Эквифакс и БКИ «Русский Стандарт», проверка производств в ФССП;
• с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать условия займа, а после выдачи — при необходимости изменить их, например оформить пролонгацию или реструктуризацию либо провести досрочное погашение;
• автоматический расчет процентов, пеней и штрафов, печатные формы анкеты, договора и графика платежей.
• для просроченной задолженности предусмотрен отдельный модуль «Коллекшн»: досудебная, судебная и исполнительная стадии, контакт-центр с обзвоном;
• также есть модуль «Отчет об операциях с ДДС» для отчетности в Банк России и модуль финмониторинга;
• права доступа пользователей в систему можно настраивать. 

Ограничения:

• нужны отдельные лицензии 1С:Предприятие 8 — в цену продукта они не входят и заметно меняют стоимость владения;
• порог входа выше, чем у CRM — система построена на 1С, для настройки и сопровождения нужен профильный специалист.

Цена: базовая версия — 50 000 ₽, дальше по числу рабочих мест: 1 место — 9 000 ₽, 10 мест — 75 000 ₽, 100 мест — 450 000 ₽. Лицензия на единый план счетов — 58 500 ₽ или 5 100 ₽ в месяц в аренду; лицензии 1С оплачиваются отдельно.

Сравнительная таблица

Для удобства собрали ключевую информациям по сервисам в одну таблицу: 

Подведем итоги: как выбрать CRM для микрофинансовой организации

Вот несколько советов, которые могут помочь с выбором:

На демо лучше проверять не отдельные функции, а свой реальный рабочий процесс. Возьмите несколько типичных заявок и попробуйте провести их так, как сотрудники делают это каждый день. Так сразу станет понятно, удобно ли передавать заявку между ответственными, хватает ли данных в карточке и можно ли автоматизировать действия, на которые сейчас уходит время.

Отдельно стоит проверить функции, которые критичны именно для вашей МФО. Не ориентируйтесь только на их названия в презентации сервиса. Например, если заявлен скоринг, уточните, какие данные использует система, обращается ли она в БКИ и как принимает решение. То же касается интеграций: лучше заранее выяснить, есть ли готовое подключение к нужному сервису или его придется разрабатывать через API.

Еще до внедрения стоит обсудить хранение и защиту персональных данных. Уточните, где находятся серверы, какие требования безопасности поддерживает поставщик и можно ли развернуть систему в собственной инфраструктуре, если это необходимо компании.

И уже после этого имеет смысл считать стоимость. К цене лицензий могут добавиться внедрение, интеграции, дополнительные модули и дальнейшее сопровождение. Поэтому сравнивать лучше не стоимость тарифа на сайте, а расходы на тот набор возможностей, которым команда планирует пользоваться.